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近六年互联网财险市场一波三折

2020-03-25 06:45:57 经济时报 

其次数字上来看,2019年,互联网产业保险市场进入新的一个转折点。而新冠肺炎疫情则对这个关键进一步拓展了说明,先后三方平台、互联网保险公司在回答突如其来的掩护需求上,与人们离得更近、更易获得。漫长来看,灾情将加快驱动行业线上工作运营优化、探讨线上化业务模式转变,互联网保险渠道迎来新一轮发展机遇。

新冠肺炎疫情在阻隔了点下保险销售的同时,催发了点上推销需求。两师互联网财险公司近期透露了未来2个月保费收入状况:众安保险前2个月保费收入25.65亿元,比起增长55.17%;泰康在线前2个月保费收入20.40亿元,比起大幅增长272.5%,仅仅两个月已经追平了去年前7个月的电费收入。

近年来,华夏保险行业协会发布之《2014-2019年互联网财险市场分析报告》(以下简称《告知》)表现,2014年到2019年,互联网财产保险业务保费收入总计3803.84亿元。在经验了上升发展、下滑萎缩、调整回暖的不同阶段后,2019年,互联网财产保险保费收入838.62亿元,比起增长20.60%,高出财产险市场增速近10个百分点。

其次数字上来看,2019年,互联网财产保险市场进入新的一个转折点。而新冠肺炎疫情则对这个关键进一步拓展了说明,先后三方平台、互联网保险公司在回答突如其来的掩护需求上,与人们离得更近、更易获得。

互联网财险保费

先后三方贡献七成

6年时光,互联网财产险市场各渠道之间的能力发生了变动,先后三方平台已经超越保险公司自营平台,成为互联网财险保费收入的重大来源。

时下,互联网财产保险渠道主要包括保险公司PC官网、股份公司自营移动端、先后三方(包括第三方网络平台、保险专业中介机构)。根据保险业协会监测,2018年4月,先后三方保险业务收入第一超过保险公司自营平台,以后一路高歌猛进,2019年业务占比已经上升到68.89%。其中,先后三方网络平台占45.78%、保险专业中介机构占23.11%。

这一结果似乎在意料之外。3月中旬,泰康在线发布之大数量报告显示,有超过8成绩的潜在他家表示未来愿意在台上购买保险,且保险公司官方渠道是团结最为信任的采购渠道。

但对于愿意在互联网购买保险的客户而言,与信任同样重要的,还有便捷。那些潜在他家多为与手机“严密”的“80下”“90下”,对于他们而言,微信、支付宝等已经放开生活中的平台,更符合他们的要求。比如,在微信聊天之余,进去“保险服务”,关怀子女、关怀自己、孝顺父母……清晰的分类让用户直达需求,跟购买其它生活必需品一样简单。

在河堤控新冠肺炎疫情的新鲜时期,先后三方平台的攻势则更加鲜明。比如,在支付宝平台上的“蚂蚁保险”,小微公司可以免费领取营业中断险,“好医保”我家可免费升级专属保障;在微信平台上的“微保”,18周岁至65周岁人群可免费领取新冠肺炎保障,截至3月24日11时30成份已有超过337万人领到。

基于数字情况,《告知》认为,2019年,互联网财产保险市场进入新的一个转折点。而2020年年初的新冠疫情,则进一步诠释了契机的意义,先后三方平台、互联网保险公司在满足突如其来的掩护需求上,与用户离得更近。

高度依赖车险

险企自营平台收入下滑

股份公司自营平台业务占比不断下降,源于对车险的惊人依赖。股份公司自营移动端(APP和微信体育比赛下注)车险占比均在95%上述。

2015年,车险保费收入6199亿元,在资产保险业务中占73.59%。2019年,车险保费收入8188亿元,在资产保险业务中占62.91%。

在互联网渠道,2015年,互联网车险业务收入716.08亿元,在互联网财险业务收入中占比高达93.20%。2016年、2017年,互联网车险业务持续下降,2018年虽然实现了感性增长,但2019年互联网车险业务收入274.52亿元,比起下降25.55%,仅占互联网财险业务收入的32.74%。

以经营车险业务骨干的股份公司自营平台自然受到牵连。值得注意的是,互联网车险业务的高低起伏,与经贸车险费率市场化改革相关政策密切相关。2015年6月改革推进,互联网车险产品(车险电销专用产品)演变为渠道系数,过去的电商价格优势不再独享,各企业得以在稳定范围内自主制定渠道定价策略,导致互联网车险业务回流到传统渠道。2017年7月,原保监会印发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通报》,对保险公司与程序三方网络平台合作车险业务提出了合规性管控要求,对互联网车险业务形成强力冲击,其次主要上改变了互联网车险的升华生态。

此外,《告知》认为,互联网时代车险发展应当三个方向,包括优化的产品体系、科技驱动和全新模式及未来在数量联盟、车生态上的布局。回眸当前互联网车险市场,更多体现了渠道销售的特性,是一种点下向线上之渠道转换过程,不具有场景化等互联网特征。

布局非车险

先后三方平台收入上升

先后三方平台业务占比不断升起,则源于在非车险业务上的布局。

此消彼长,随着车险业务对财产险公司贡献占比不断下降,非车险业务则由2014年之26.88%上升至2019年之37.09%。短期,互联网非车险业务以90.80%年复合增长率,在互联网财险业务收入中占比由4.4%上升至67.3%。

《告知》认为,互联网非车险保持快速增长态势,一是随着互联网行业之高效成长,互联网业态日益多元,为互联网保险的升华提供了更丰富的现象和要求,促进了可靠产品的更新和工作量的提高。二是随着大数量、云计算、区块链和无机等新技术的迅速发展,推动传统产品的互联网化,同时,为互联网非车险场景化产品创新、精准营销、多极化服务提供了强大的艺术支持。

互联网非车险保险产品的高频、小额和现象化特征,要求跨界、平台、客流和大数量等互联网特征来支撑,这正是与程序三方协作进程中所具有的特色。多少显示,非车险业务来源以第三方为主,重点为序三方网络平台,副为保险专业中介机构,股份公司自营平台的互联网非车险业务量较小。比如,2019年,互联网非车险业务收入564.09亿元,其中,先后三方网络平台357.17亿元,难度为63.32%;保险专业中介机构137.73亿元,难度为24.42%;股份公司PC官网33.79亿元,难度为5.99%;股份公司自营移动端24.01亿元,难度仅为4.26%。

其次险种来看,意外健康险、刻款保证险、退货运费险都呈现持续性较快增长。中保协会专家表示,目前,产业保险行业竞争加剧,都在追求非车险发展转型。随着国家政策持续关注民生问题,华夏银保监会“十三五”计划纲要提出把劳动人民大众生产生活、满足多样化风险保障需求作为保险发展之视角和观点,与国民生存需求息息相关的非车险会迎来重要发展机会。中保应顺势而为,在互联网保险业务领域,名将大力提高互联网非车险业务,不断满足人民大众之保险需求。

对于突如其来的新冠肺炎疫情,上述专家表示,漫长来看,灾情将加快驱动行业线上工作运营优化、探讨线上化业务模式转变,互联网保险渠道迎来新一轮发展机遇。对于保险公司而言,构建线上点下融合生态的时机也将起来,新技术将在其中去愈发重要的角色。

(义务编辑: HN666)
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