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帮底“退保理财”黑色产业链:小商店“傍”名牌险企

2020-01-19 09:55:35 华夏经营报  宋文娟

  年底将至,遭遇上海捷量投资管理有限公司(以下简称“捷量理财”) “退保理财”骗局的生产商仍没有等到资金返还的消息。

  2018年5月,北京市派出所透露,捷量理财冒充保险店铺客服,诱骗保险公司上市人口“退保理财”,地下吸收公众存款,涉案金额高达3京余元。销售商做了一场噩梦,诱骗对象8成为60岁以上的老头。

  时下,在京城、北京市等地步,“退保理财”骗局仍在表演。

  《华夏经营报(博客,微博)》记者注意到,首都银保监局日前透露,已经接到23大家辖内保险机构反映第三方理财机构假借保险公司名义邀约客户退保并购得非保险金融产品,且此类风险近年有进一步蔓延趋势。

  假扮险企邀约客户

  某头部险企北京分行一位先生向记者透露,自2019年7月至今,店铺部分客户接到电话、短信等通知,特邀客户至金运大厦、金海商富中心、悠唐广场、佳兆业广场、朝阳门外大街26号楼等地步办理保单升级、差利返还、生活金及红利领取等作业。不过,值得注意的是,上述邀约地方均非该险企经营场所。

  据该头部险企相关人员透露,以朝阳门外大街26号楼的一家企业为例,该企业名为对方亿集团,人家自称为投资方,入股项目为贵州茅台(600519,股吧)酒基酒。但该企业工作却是为对保险不顺心的用户办理对接服务,方式为带客户办理退保,以后帮客户办理投资对接。入股一期为两年,未承诺利息。接待人员称她掌握的用户信息是险企高层和该企业高层之间开展的谈判,该企业的对象客户是跨国公司高经费(有稳定交费能力)他家。

  另外,军民透露,离开朝阳门外大街26号不远的悠唐广场18层也是“退保理财”高发地。

  不久前,记者前往悠唐广场B座18层1801核实,该企业为鸿艺汇金(并购项目事业部)。不过,甭管在悠唐广场B座一层还是在悠唐广场18层,该企业的指示牌均为项目分红事业部。

  其次鸿艺汇金(并购项目事业部)大门进去,看台右边悬挂多个营业执照,法人代表均为殷朝平,不过营业执照中的经营规模未涉及保险业务。天眼查信息显示,殷朝平掌握28大家集团公司之有血有肉控制权,同时查询到她关联公司存在失信记录。

  记者从上述头部险企获悉,鸿艺汇金(并购项目事业部)他家经理谎称其企业为险企分红险的种类方,在保单最后一页可查询到。鸿艺汇金(并购项目事业部)只针对需要办理“分配核算”的用户做售后服务,劳动目的是检察分红盈利情况,如果盈利情况达不到预期将针对不同客户的有血有肉情形定制弥补方案。该户头经理还称,他家也得以前往其他营业区柜面办理分红业务,如遇到问题,鸿艺汇金(并购项目事业部)可以出面帮忙协调解决问题。

  军民推测,鸿艺汇金(并购项目事业部)是以“分配核算”为幌子约见保险公司客户,切实推销其它产品。

  某头部险企专业人士透露,该保险公司了解到,违规邀约的几股事件均为用户接到邀约电话或短信后向保险公司进行核实,股份公司人员前往调查取证时,因无法提供电话或短信证明,无法提供有效保单供他查询,常会引起违规邀约公司的疑虑,故而无法获得有用证据信息,且保险公司调查人员也常处于不安全处境,那些都使取证难度大大增加。

  另一位业内人士告诉记者,那些第三方平台警惕性非常高,发现被发现以后,会转换阵地。“看看局部机构人去楼空,但摆着十几师跨国公司的名签。若没有内部人带路,能贴近到什么程度,很难保障。”

  分管:仍需强调险企主体责任

  富德生命人寿北京分行总经理刘超透露:“他家受到不法分子骚扰的办法基本是一样的,比如,谎称是咱们的顶头上司单位、集团内单位、子公司、服务部等工作人员,接下来以高息之产品诱导客户退保,诋毁我们企业的产品不好。成百上千用户在不明情况下,轻而易举相信了不法分子的话。”

  莺歌燕舞人寿首都分行总经理王平坦言,莺歌燕舞人寿也遭遇过类似状况,地下机构邀约客户到非太平人寿的营业现场,并称可以代办退保手续,退保后将退保金投资在企业斥资的种类。

  “以此企业有数师企业的用户资源,并不止太平人寿一家。” 王平说。

  安全人寿某专业人士分析认为,表违规邀约事件的成因主要为小商店傍名牌。实际表现为:少数中小保险公司或销售公司使用大型超级市场的知名度,假借其名义邀约客户,向用户推销中小公司的保险或其它产品。“表违规邀约事件唆使客户投诉、退保老保单,此行为将影响客户利益,导致客户与企业内部的大军平均产生不满与失望;同时有引发非法集资的风险。局部缺乏营业资质的营业所,假借大企业名义销售非保险金融产品,可能造成非法集资,扰乱金融市场。”

  首都银保监局总结,该系风险具有五大基本特征:一是以储蓄型或入股型保险产品的发票持有人为特定目标;二是以“高额收益”为诱饵;三是假公济私保险机构及他销售、客服等从事人员名义邀约客户;四是以套取资金、转购非法理财产品为最后目的;五是最后结果为买主资金损失。

  不法分子是怎样精准地获取客户信息的呢?

  个案中,如2019年7月,北京市浦东分局梅园新村公安局接到一起退保理财案件,地下机构对购买户诸如保险单号、上市日期、他家的驾驶证号、人家住址都清楚。经派出所查证,穿越恶意购售正规公司客户个人信息以牟利的是该企业“内鬼”,即该保险公司总部的办事人员何某某、徼某,且两口常驻北京。

  但这种状况并不具有普遍性。

  首都银保监局人身险处处长孟彦君觉得,时下在京城没有证据说明,股份公司在此地有主观恶意或者客观违法。

  “但仍需强调保险公司的基点责任。” 孟彦君说。

  分管在行进

  顾客被诱骗通过办理退保或保单贷款获取资金、购买非保险金融产品,不但失去了保障,且一旦理财公司爆雷或跑路,顾客资金损失难以追回,维权道路漫长。

  2018年5月,广州市派出所经侦总队公布,北京市捷量投资管理有限公司长期假冒保险公司名义,穿越信函、短信、电话机诱骗保险公司客户退保转购理财产品,据此实施非法集资犯罪。截至案发,捷量理财吸收8000余名投资者共计3京余元资金。

  与前述情况类似,该案件重大以辨识能力较弱的老头为掩人耳目对象,穿越不法手段获得上海市多师跨国公司的发票信息,以后冒充上述保险公司客服,沟通保险公司投保客户,诱骗客户提前退保,再购入非法理财产品。

  一位四川淮南的生产商在微博上感慨,“北京市捷量理财崩盘,不掌握有好多投资者血本无归、人家破碎,心痛。”而时隔近两年,新年将至,捷量理财投资者追回本仍需要等待一段日子。

  多少显示,2019年,贵阳市检察机关办理涉案金额过亿元的首要非法集资犯罪案件142件。

  首都银保监局批露,2019年在京城城区保险行业发生了两股保险从业人员涉嫌非法集资和经济诈骗的选举法案件,甚至有保险公司退休高管涉案的状况。尽管此类涉嫌非法集资案件还不多,但教训是血淋淋的。

  值得注意的是,在“退保理财”官方,遭遇维权困难之不仅有代理商,还有保险公司。如在捷量理财案中,尽管有险企对捷量理财提起了诉讼,并拥有胜诉,但却只是以虚假宣传的不正当竞争为理由,赔偿金额也很低,与其违规使用险企的集团名称与商标、特邀险企客户退保购买理财产品,导致大量退保与投诉,严重损害客户和险企的经济利益相比,可谓杯水车薪。

  “现有的分管和选举法手段对人家作用都十分简单。”新华保险某前高管觉得。

  多位险企高管表示,时下人家所在企业均多次通过各种渠道对购买户开展风险提示,指导客户对诱导退保保持警惕。

  “警钟长鸣!”某险企人士对记者说。

  而针对这种状况,劳动部门也在通过开展风险治理专项行动、渴求保险公司履行主体责任、推行监管联动、销售员警告系统等展开防范。

  

(义务编辑:李亦斐 HF063)
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