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海保人寿等20大家企业被点名 银保监会通报人身保险产品4项典型问题

2020-01-10 19:46:42 和讯名家 

  2020年1月10日,白银保监会官网发布《华夏银保监会人身险部关于近期人身保险产品题目的通告》(人身险部函〔2020〕9号),专业通告近期人身保险产品监管中发现的一流问题,涉及产品计划、费率预定等问题,涉及意外险健康险产品。在意外险经营违法违纪问题中,海保人寿被点名。

  

  产品核查发现的重大问题

  (一)产品计划问题。一是产品责任设计与产品定义不符。如,英大泰和某疾病保险,保险责任中包含了生活金给付责任,与疾病保险定义不符。二是产品保障功能弱化。如,和谐健康、人口保健康某护理保险,产品为万能型,护理责任风险经费占整体保费比例较低。

  (二)产品条目发挥问题。一是条款表述与法律规定不符。如,瑞泰人寿、瑞华健康、官方德安联国华人寿等企业部分产品条款中关于具有管辖权的人民法院范围约定,与《中华人民共和国民事诉讼法》关于地方管辖的规定不符。二是条款表述不明晰。如,信美相互和招商仁和某治疗保险,产品为一年期非保证续保产品,但续保条款中包含“机关续保”发挥,生存“短险长做”风险。三是条款表述易引发纠纷。如,神州人寿、人口保正常、招标信诺、海保人寿、中美联泰大都会中意人寿、复星联合健康和德华安顾等企业报送的一些正常保险产品,条目中约定将拭目以待期出现的症状或体征作为在等待期后发生保险事故时的免责依据,而症状与体征均无客观判定标准,侵害消费者利益。   (三)产品费率厘定问题。短期健康保险产品有费率调整表述。如,太平洋人寿某医疗保险,产品条款中含有续保时可能调整产品费率的发挥,与《正常保险管理章程》渴求不符。  (四)其余题材。一是备案材料报送不规范。如,安全健康某2款健康保险产品报送的一些材料不属于产品备案材料范畴。二是备案材料信息填写不规范。如,复星联合健康报送的某5款产品,费改信息表中偿付能力数据未区分综合和基本偿付能力充足率;莺歌燕舞供奉某着重疾病保险,费改信息表中近5年公司投资收益数据未更新。

  二

  意外险经营违法违纪问题

  华夏银保监会在场地考察中发现,2019年3月至5月中旬,海保人寿通过易康吉保险经纪有限责任公司,在莫斯科随手科技有限公司旗下网络平台销售好生活借款人意外伤害保险过程中,存在以下问题:一是除根据地区、事情等因素进行费率浮动外,还参考了用户的借贷期限、借款金额、基金、刻款状况等因素,没有完整按照经备案的保险条款对费率浮动进行管理。二是与易康吉经纪约定的片酬费用率大幅高出准备报告中的预定费用率水平。海保人寿对上述问题开展了整治,并对相关责任人进行了其中问责。

  

  需关注的题目

  《正常保险管理章程》(银保监会令2019年第3号)推行后,对健康保险业务提出新的要求。根据《正常保险管理章程》及其它监管规定,请各企业关注如下问题:一是绵长健康保险产品犹豫期不得少于15天涯。二是含有保险续保条款的例行保险产品,相应在成品计划报告中阐明保证续保的运价处理办法和义务准备金计算方法。三是跨国公司销售健康保险产品,不可强制搭配其他产品销售。部分公司在条款中约定消费者不得单独解除附加险,或者约定该产品保险金给付以任何产品保险金是否给付为前提条件,涉嫌侵害消费者利益。四是产品备案材料中的总建筑师声明书和法规责任人声明书等资料中,关于原保监会的相关表述应按机关改革以后最新名称进行调整。

  四

  做事要求有哪些?

  各人身保险公司应当加强对产品开发的专业管理,严厉对照历次通报内容进行自查,提高对产品条款制定、费率厘定等工作审核把关,确保产品依法合规。

  各企业要高度重视消费者权益保护工作:

  不可设置不合理的免责条款缩小保险责任范围,不可设置不合理的预定限制消费者合法权益,

  不可设置不合理的条文表述为误导销售提供方便。

  各人身保险公司不得利用通报内容进行行业诋毁,不可将通知内容作为营销炒作、不正当竞争工具。

  违背相关规定产生不良影响之,银保监会将严肃追究相关企业和信息传播人员责任。

  来源:经济时报客户端

  记者:李文

  编排:余嘉欣

 

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(义务编辑:董云龙 )
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